近年來(lái)社保制度不斷的完善，網(wǎng)上關(guān)于討論社保是不是一個(gè)龐氏騙局也變得越來(lái)越激烈，網(wǎng)上盛傳中國(guó)人20年后將老無(wú)所養(yǎng)，同時(shí)也舉例了很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家和學(xué)者指出社保是中國(guó)最大的龐氏騙局。那么社保究竟是不是龐式騙局呢?我們是不是上當(dāng)受騙了呢?

　　什么是龐氏騙局?

　　龐氏騙局是層壓式推銷(xiāo)騙局的一種，又稱(chēng)“拆東補(bǔ)西”、“空手套白狼”，是金字塔騙局的始祖。傳銷(xiāo)集團(tuán)就是用這一招聚斂財(cái)富，通過(guò)不斷吸引新的投資者加入付錢(qián)，以支付上線(xiàn)投資者，通常在短時(shí)間內(nèi)獲得回報(bào)。這種騙術(shù)是一個(gè)名叫查爾斯·龐茲的投機(jī)商人發(fā)明的。簡(jiǎn)言之就是利用新投資人的錢(qián)來(lái)向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢(qián)的假象進(jìn)而騙取更多的投資。但隨著更多人加入，資金流入不足，騙局泡沫爆破時(shí)，最下線(xiàn)的投資者便會(huì)蒙受金錢(qián)損失。

　　傳言

　　傳言一、養(yǎng)老是上家補(bǔ)下家，人口老齡化將打亂制度

　　傳言社會(huì)保險(xiǎn)是靠新繳款來(lái)兌現(xiàn)老承諾。龐氏騙局能夠成功行騙，是因?yàn)榛貓?bào)周期長(zhǎng)，必須經(jīng)過(guò)一段時(shí)間之后才能顯現(xiàn)問(wèn)題，最終破產(chǎn)。而社保并不是國(guó)家撥款給用戶(hù)提供保障的，它的運(yùn)行模式和傳銷(xiāo)是一樣的，是用下家的錢(qián)來(lái)養(yǎng)上家，帳里是空的。(不僅是空賬，還有缺口)也就是說(shuō)現(xiàn)在年輕人剛繳納的錢(qián)，就立刻被當(dāng)做養(yǎng)老金發(fā)放出去給花掉了。年輕人雖然月月繳納社保金，但其實(shí)個(gè)人的社保賬戶(hù)里是空的。(一旦社保破產(chǎn)，之前交的錢(qián)根本拿不回來(lái))，那么這種龐氏騙局要想一直運(yùn)轉(zhuǎn)下去就必須有足夠的下家交錢(qián)，才能回報(bào)上家;可是中國(guó)的計(jì)劃生育政策導(dǎo)致這個(gè)國(guó)家很快進(jìn)入老齡化社會(huì)，并且人的壽命在延長(zhǎng);以后年輕人越來(lái)越少，老年人越來(lái)越多;也就是說(shuō)以后往這個(gè)碗里交錢(qián)的下家越來(lái)越少，而等著從中領(lǐng)錢(qián)的上家越來(lái)越多，最終只能破產(chǎn)。

　　傳言二：經(jīng)濟(jì)危機(jī)將破壞社保制度

　　社保基金根本就挺不到20年后，在這20年內(nèi)，中國(guó)只要爆發(fā)一次金融危機(jī)、或者房地產(chǎn)泡沫破滅，就會(huì)直接導(dǎo)致社保破產(chǎn)。比如地產(chǎn)泡沫破滅，它必然會(huì)伴隨著全國(guó)性的經(jīng)濟(jì)困難，到時(shí)候銀行崩潰、民不聊生、房?jī)r(jià)雖然天天跌但是人們更買(mǎi)不起了，甚至都沒(méi)人去關(guān)注房?jī)r(jià)了。為什么?因?yàn)楫?dāng)經(jīng)濟(jì)困難，人連吃飯都成問(wèn)題的時(shí)候，誰(shuí)還會(huì)去琢磨買(mǎi)房?飯都吃不起又怎么可能買(mǎi)得起房子?那時(shí)候生活必需品價(jià)格飛漲，而房子是貶值的東西天天跌價(jià)，你今天剛買(mǎi)完明天又跌了，你還會(huì)買(mǎi)么?那個(gè)時(shí)候手里有空房的人最著急，他們會(huì)紛紛拋售房產(chǎn)，但是卻很難賣(mài)出去，只能眼看著手里的房子天天貶值。而且在經(jīng)濟(jì)危機(jī)，生存不了的時(shí)候，大量的年輕人會(huì)逃離北上廣這些大城市，房地產(chǎn)根本就沒(méi)有市場(chǎng)了。當(dāng)人眼前都吃不上飯的時(shí)候誰(shuí)還會(huì)去繳納社保?當(dāng)人為了生存逃離大城市回到老家的時(shí)候，還怎么繳納社保?沒(méi)有年輕人繳納社保金，老年人就領(lǐng)不到養(yǎng)老金，所以社保直接破產(chǎn)。

　　傳言三：通貨膨脹人民幣貶值

　　通貨膨脹、物價(jià)上漲是剽竊我們將來(lái)財(cái)富的一個(gè)重要因素。比如現(xiàn)在一千元錢(qián)你可以買(mǎi)一套衣服，20年后你從社保里取出兩千塊錢(qián)可能只夠買(mǎi)一包煙的。拿30年前和現(xiàn)在做對(duì)比。在30年前你手里有400塊錢(qián)的話(huà)，你可以蓋一棟房子、可以買(mǎi)400斤豬肉、可以買(mǎi)50多瓶茅臺(tái)…… 假設(shè)在30年前你把這400塊錢(qián)存入銀行賺利息的話(huà)，那么30年后的今天你能取出來(lái)800多元，按照存錢(qián)時(shí)的預(yù)想你存進(jìn)400取出800，翻了一番應(yīng)該是賺錢(qián)了才對(duì);可是真的賺了么?現(xiàn)在800元錢(qián)購(gòu)買(mǎi)一瓶茅臺(tái)的嗎?因此社保交的錢(qián)即使最后全部還給參保人最終還是因?yàn)槿嗣駧刨H值而大打折扣。

　　傳言四：繳費(fèi)太高，出不敷入

　　關(guān)于中國(guó)社保繳費(fèi)率高不高的問(wèn)題，網(wǎng)上有一篇流傳很廣的帖子?，F(xiàn)在超過(guò)九成的人，只知道自己交了社保，其他就一概不知了。你知道自己每個(gè)月要交多少社保嗎?你知道還需要繳滿(mǎn)多少年嗎?你知道退休之后能夠拿到多少錢(qián)嗎?如果有人問(wèn)你這三個(gè)問(wèn)題，估計(jì)很少人能夠準(zhǔn)確回答出來(lái)。也不怪老百姓這么無(wú)知，實(shí)在是社保制度太過(guò)復(fù)雜了，每個(gè)地區(qū)還不同，對(duì)于不同身份的人也不一樣，更要命的是制度本身還一直在更改。政府似乎只是要你交錢(qián)，并不要你了解情況，所以也不愿意花大力氣來(lái)宣傳。這讓我想起一句老百姓的名言：政府號(hào)召大家做的事情，什么時(shí)候會(huì)讓你占到便宜?你稅前工資為1萬(wàn)元，個(gè)人交納的社保和公積金為1823元，單位交納社保和公積金為3980元，扣除社保和公積金(住房公積金將來(lái)是可以退給你的)后，個(gè)稅應(yīng)納稅額為4677元，交納個(gè)稅為380.40元，最終你可以拿到7797元，相應(yīng)你的單位用工成本為13980元，其中的差額為6183元，這個(gè)錢(qián)就相當(dāng)于是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。想想看，你公司為你拿出了1.4萬(wàn)，本來(lái)這些錢(qián)可以直接給你的，但你只能拿到8千，剩下的6千都交掉了，社保交的錢(qián)跟最后領(lǐng)取的金額根本就不能成正比。

　　針對(duì)上述傳言，社會(huì)保險(xiǎn)顯得極其黑暗，簡(jiǎn)直就是龐氏騙局，可是為什么我們依然在繼續(xù)繳納社保呢?是因?yàn)樯绫Ｊ菑?qiáng)制的想不交都不行的嗎?如若不交很快執(zhí)法部門(mén)就會(huì)前來(lái)執(zhí)行法律法規(guī)了。但真的我們就是餓狼口中的一口肉逃不了了嗎?

　　實(shí)際情況

　　社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家為了預(yù)防和強(qiáng)制社會(huì)多數(shù)成員參加的，具有所得重分配功能的非營(yíng)利性的社會(huì)安全制度。社會(huì)保險(xiǎn)是一種為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。

　　實(shí)情一：養(yǎng)老保險(xiǎn)不是上家補(bǔ)下家

　　社保有五方面的保障：養(yǎng)老、醫(yī)療，生育、工傷和失業(yè)。而極端的把社保定義成龐氏騙局的人多數(shù)只把社保=養(yǎng)老。有些人片面認(rèn)為，中國(guó)社會(huì)老齡化，所以養(yǎng)老體系一定難以為繼。其實(shí)，只要中國(guó)的經(jīng)濟(jì)能夠保持高速增長(zhǎng)，養(yǎng)老體系能夠合理改革，就不至于出現(xiàn)斷供現(xiàn)象，因?yàn)橄乱淮鷮⒂懈叩氖杖?，即使他們?nèi)丝跀?shù)量較少也仍會(huì)有能力支撐上一代人的養(yǎng)老。而且，政府手里掌握著巨大的資源，但是這些資源怎么分配，能不能讓老百姓享受到好處?中國(guó)政府完全有能力兜底整個(gè)社保體系，讓我們看看咱們是怎么做的，2011年五項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)基金總收入2.35萬(wàn)億元;總支出1.8萬(wàn)億元。當(dāng)年全國(guó)財(cái)政收入是10萬(wàn)億元(賣(mài)地還不算在內(nèi))。收入比支出多了30%。社保基金這種非盈利的東西，還有如此大幅的盈利，不僅不用貼錢(qián)，還有巨大的結(jié)余。政府是準(zhǔn)備把非盈利的東西做成盈利企業(yè)呢?因此，就算社保繳費(fèi)費(fèi)用不足，國(guó)家可以利用這筆錢(qián)開(kāi)創(chuàng)新的基金賺錢(qián)養(yǎng)活參保人，為什么有公積金貸款，其實(shí)就是利用暫時(shí)多余的資金開(kāi)創(chuàng)更多的投資以確保社保制度的運(yùn)營(yíng)，所以，社保資金是不斷增加，絕不會(huì)像網(wǎng)上說(shuō)的空賬戶(hù)，資金可以支付所有的保險(xiǎn)金額，還可以不斷增加，這一方式正是仿照銀行貸款方式而創(chuàng)新推出的惠民增值的社會(huì)保險(xiǎn)。由此可知，養(yǎng)老保險(xiǎn)并非上家補(bǔ)下家，即便是上家補(bǔ)下家，社保的基金也會(huì)不斷豐厚，這也是為什么國(guó)家不斷在降低社保費(fèi)率，提高保險(xiǎn)待遇的原因之一。

　　實(shí)情二：經(jīng)濟(jì)危機(jī)不影響社保制度

　　國(guó)家可以通過(guò)建立社會(huì)保障體系、實(shí)施社會(huì)保障措施達(dá)到熨平經(jīng)濟(jì)周期的目的。通貨膨脹時(shí)，人們的貨幣收入增加，按照既定的稅率繳納的社會(huì)保障稅自動(dòng)增加，減少人們的可支配收入，從而抑制了過(guò)度需求;經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，失業(yè)保險(xiǎn)及其他社會(huì)救助方案又是人們的收入增加，刺激有效需求及就業(yè)增加，從而達(dá)到刺激經(jīng)濟(jì)的目的。所以，經(jīng)濟(jì)危機(jī)雖說(shuō)對(duì)社保有影響，但是，卻正因?yàn)樯绫＃?jīng)濟(jì)危機(jī)才能不至于擴(kuò)散擴(kuò)大。再者，雖說(shuō)房地產(chǎn)是國(guó)家的支柱經(jīng)濟(jì)，但是，一、房地產(chǎn)是不會(huì)崩潰的，隨著人口的增加，對(duì)土地的需求便在增加，房地產(chǎn)業(yè)便可不斷建設(shè)買(mǎi)賣(mài)，經(jīng)濟(jì)便可不斷上漲;二、即便房產(chǎn)經(jīng)濟(jì)破滅，那么即便逃離大城市還是會(huì)被牽扯，而且，社保還是要繼續(xù)繳納。自社保制度建立以來(lái)，我們經(jīng)歷了多少次經(jīng)濟(jì)危機(jī)，社保制度崩潰了嗎?不僅沒(méi)崩潰，而且社保制度還不斷在完善。由此，傳言不攻自破。最后，國(guó)家還有第二產(chǎn)業(yè)第三產(chǎn)業(yè)支持經(jīng)濟(jì)，怎么可能會(huì)破產(chǎn)?

　　實(shí)情三：通貨膨脹是社保在維護(hù)穩(wěn)定

　　舉個(gè)例子，張三在廣州，自己出281.58元/月，企業(yè)出638.18元/月。養(yǎng)老險(xiǎn)個(gè)人部分是202.32元/月，一年總共繳交2428元，按每年增長(zhǎng)率在10%左右算，15年后張三的養(yǎng)老險(xiǎn)總繳費(fèi)是7.7萬(wàn)，假如張三15年后剛好退休，每月拿2000元/月的養(yǎng)老金(15年后2000元不算多)，2010年中國(guó)的平均壽命是74歲(15年后可能還會(huì)延長(zhǎng))，就算延遲退休到65歲，也有9年可以領(lǐng)養(yǎng)老金，總共可以領(lǐng)到21.6萬(wàn)。說(shuō)明什么?說(shuō)明你花7.7萬(wàn)換來(lái)21.6萬(wàn)(把通貨膨脹算進(jìn)來(lái)也夠了)?？隙ê芏嗳藭?huì)說(shuō)：你保證15年后拿的到2000元/月，說(shuō)不定到時(shí)國(guó)家一分錢(qián)都拿不出來(lái)!這樣說(shuō)：你覺(jué)得一個(gè)國(guó)家會(huì)虧待4.5億的退休群體?不說(shuō)每月拿2000元，就算縮少到1000元，你至少可以回本了!而且，傳言三也只是說(shuō)了養(yǎng)老保險(xiǎn)，可知道，社保還有工傷，醫(yī)療，生育和失業(yè)保險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)是與時(shí)俱進(jìn)隨時(shí)都可以用來(lái)做保障的，再者，養(yǎng)老金領(lǐng)取是上年度的工資為標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)你20年前繳納社保，當(dāng)時(shí)100元都是很大的數(shù)目了，繳納社保費(fèi)用10元都不用，但是20年后是以上一年你的工資為基數(shù)，你上一年的工資難道停留在100元每個(gè)月嗎?這樣算來(lái)你一年的養(yǎng)老金是不是可以拿回好幾年的社保費(fèi)用了?而且觀看國(guó)家現(xiàn)在發(fā)展可知，人民幣卻不斷在升值，全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)國(guó)家也不受多大影響，這說(shuō)明什么?社保制度是維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序，保障人民群眾惠國(guó)惠民的高效政策。

　　辟謠四：繳費(fèi)在降低，待遇在提高

　　假設(shè)現(xiàn)在500元為社保的繳納基數(shù)，但這個(gè)基數(shù)不是一成不變的，是隨著CPI的走勢(shì)而不斷高企的。越住后，這個(gè)基數(shù)就會(huì)越高，也就是說(shuō)，繳納的基數(shù)越來(lái)越高，領(lǐng)取的基數(shù)也會(huì)越來(lái)越高。比方說(shuō)，你第一年開(kāi)始繳納是的基數(shù)是500元，并不代表你將來(lái)領(lǐng)取時(shí)的基數(shù)就是500元，如果到第16年，當(dāng)時(shí)繳納的基數(shù)是1500元，那么你領(lǐng)取的基數(shù)也是1500元。也就是社保不會(huì)因?yàn)榻疱X(qián)升值而騙取參保人財(cái)物。而且社保政策每年都在調(diào)整，繳費(fèi)比例不斷下調(diào)，社保待遇不斷提高，國(guó)家補(bǔ)貼不斷增加。再舉個(gè)深圳的例子，在深圳生病住院，花了10萬(wàn)，如在醫(yī)保范圍內(nèi)基本可以報(bào)銷(xiāo)9萬(wàn)元左右，實(shí)際上一年繳交的醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用也就100元左右，換來(lái)9萬(wàn)元報(bào)銷(xiāo)!就不說(shuō)養(yǎng)老，還有生育、工傷和失業(yè)險(xiǎn)。深圳生育險(xiǎn)100%報(bào)銷(xiāo)，工傷死亡也有50萬(wàn)左右的一次性工亡補(bǔ)助金。難道這還是龐式騙局嗎?

　　一個(gè)騙局，被揭露以后就不會(huì)有人再進(jìn)去了，沒(méi)有人退出的騙局就不是騙局。有人說(shuō)是政府強(qiáng)制要求的，即使不強(qiáng)制難道我們會(huì)不買(mǎi)嗎?看病住院、工傷報(bào)銷(xiāo)、失業(yè)補(bǔ)貼怎么辦?面對(duì)高昂的醫(yī)療費(fèi)，你該怎么辦?靠自己的積蓄?難道把我們一生辛苦賺來(lái)的血汗錢(qián)，到了晚年打折轉(zhuǎn)交給醫(yī)院?成為一生為醫(yī)院工作的打工仔?這就是社保另一個(gè)關(guān)鍵的好處。

　　近幾年網(wǎng)上一直傳播社保是龐氏騙局這個(gè)話(huà)題，被很多人有意無(wú)意的放大，不排除商業(yè)保險(xiǎn)公司，鼓吹社保無(wú)用論，買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)更好。試問(wèn)，哪個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)公司敢建立社保這個(gè)產(chǎn)品?養(yǎng)老+醫(yī)療+工傷+生育+失業(yè)?而且每月個(gè)人只交153.84元(深圳)，現(xiàn)深圳平均養(yǎng)老金是3070元/月，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)90%，工傷最高報(bào)50萬(wàn)左右的額度，生育100%報(bào)銷(xiāo)，而且還有失業(yè)金。如果能滿(mǎn)足這個(gè)保障力度，你覺(jué)得每月需要繳費(fèi)多少?然而市面上的商業(yè)保險(xiǎn)根本不可能有這樣的產(chǎn)品!這說(shuō)明什么?

　　總結(jié)

　　社保本身就是一個(gè)無(wú)利可圖的保障性保險(xiǎn)!而且保險(xiǎn)基金不斷上漲，根本就不會(huì)因?yàn)槿丝诶淆g化，人民幣升值而有所影響，說(shuō)社保是龐氏騙局只是你們不了解社會(huì)保險(xiǎn)。